¿Qué aspectos debo tomar en cuenta antes de comprar una vivienda?

La compra del primer piso

Comprar una casa es la decisión económica más importante, ya sea para habitarla o como inversión. Comprar la primera vivienda es algo especial, y para que la emoción no nos haga olvidar aspectos importantes, hay que conocer el tema lo mejor posible y asesorarse con expertos que puedan entender nuestras necesidades e intereses. Para tan importante decisión, hemos reunido los siguientes consejos que le serán de gran utilidad para decir con qué casa comprar.

Tabla de contenidos

1. Sobre el análisis del estado financiero.
2. Conocer los métodos de pago en la compra de una vivienda.
3. Conocer los gastos asociados a la compra de una vivienda.
4. Decidirse por el tipo de vivienda.
5. Casa nueva o de segunda mano.
6. Informarse sobre el vecindario y sus alrededores.
7. Conocer las ayudas para comprar viviendas.
8. Iniciar con la búsqueda de vivienda.

Sobre el análisis del actual estado financiero

La adquisición de la primera casa es, en la mayoría de los casos, una inversión a largo plazo. Por lo tanto, es muy importante conocer el estado financiero para decidir el método de pago en la compra de la vivienda.

El análisis sobre la salud financiera es un buen inicio. Algunos aspectos que pueden servir como guía son: echar un vistazo al empleo actual; preguntarse su estabilidad o si los proyectos como independiente están creciendo, hacer una lista de ingresos, de los gastos y las deudas. En caso de imprevistos, saber si se pueden hacerles frente. La situación familiar y personal también tienen un papel importante en el estado financiero para la inversión en vivienda.

Métodos de pago en la compra de una vivienda

El método más usual para financiar la compra de una casa en España es a través del crédito hipotecario. Otras formas de pago en la compraventa de propiedades son: alquiler con opción de compra, transferencia bancaria, domiciliación bancaria, pago aplazado o pago con criptomonedas.

¿Qué aspectos analiza el banco antes de conceder una hipoteca?

Si desea comprar una propiedad con hipoteca, debe comprobar al banco que será capaz de pagar el préstamo. Estos son algunos de los aspectos que los bancos analizan antes de conceder el préstamo:

• Nivel de ingresos

El interesado en solicitar el préstamo debería destinar el 30 % de su sueldo mensual al crédito.

• Situación laboral

A la entidad bancaria le interesa saber el tipo de contrato que tiene y su antigüedad. Un trabajador con un contrato indefinido y con varios años en la empresa tiene mayor posibilidades de acceder al préstamo.

• Ahorro

el banco no otorga el 100% del valor de la compra. En caso de que el crédito cubra el 80 % del coste de la vivienda, se tiene que contar con el 20 % y cerca del 10 % para los gastos extras como trámites, impuestos, registro, etc.

• Historial de crédito

Es importante identificar si el interesado cuenta con otro tipo de crédito o si tiene deudas. El historial crediticio del cliente se consulta en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Cada persona puede consultar su historial de forma gratuita.

• Edad

Cada entidad bancaria establece un límite de edad para solicitar hipotecas. La media es a partir de los 75 años. Es más fácil adquirir un crédito hipotecario entre los 30 y 40 años de edad.

Conocer los gastos asociados a la compra de una vivienda

Los impuestos asociados a la compra de una vivienda son el IVA y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) en caso de una vivienda nueva. El porcentaje varía en cada comunidad autónoma. Si se compra una obra de segunda mano, se pagan el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales ITP y el IAJD de cuota variable. Otros gastos asociados a la compra de una casa son el notario, el registro de la propiedad, la gestoría, costes por apertura de hipoteca y tasación

Decidirse por el tipo de vivienda

El mercado inmobiliario español cuenta con una gran variedad de tipos de vivienda, cada una con sus propias características y ventajas. Hay que conocerlas para saber cuál es la ideal. Dentro de las viviendas unifamiliares están las casas, chalets y los dúplex. Las viviendas plurifamiliares son las propiedades más demandadas en las grandes ciudades españolas. En esta categoría encontramos los pisos, estudios y los codiciados áticos.

Comprar casa nueva o de segunda mano

Para poder decidir, hay que conocer primero cuál es la diferencia. Las viviendas de obra nueva son aquellas que se venden después de su construcción y se les conoce como viviendas de primera entrega. Las viviendas o inmuebles de segunda mano son las que ya han tenido por lo menos un propietario. Y por tal motivo, el impuesto de cada una es diferente.

Informarse sobre el vecindario y sus alrededores

Un aspecto a considerar antes de comprar una vivienda son sus alrededores. No se debe pensar solo en el inmueble, sino también en el ambiente de la comunidad de vecinos. Una buena idea es presentarse a los vecinos y preguntar abiertamente por qué les gusta vivir en ese barrio/en esa zona.. Visite la vivienda en diferentes horarios para tener una idea del ambiente y movimiento.

Si su idea es seleccionar un barrio y a partir de ahí buscar una vivienda, le recomendamos que haga una lista con los barrios que le interesa e investige cuál es el precio promedio de esas zonas.

Conocer las ayudas para comprar viviendas

Conocer las ayudas que el gobierno y cada comunidad autónoma ofrecen es muy importante. Por ejemplo, con la ayuda en la compra de vivienda para jóvenes ha permitido que menores de 35 años puedan adquirir hasta 10.800 euros. Uno de los requisitos es que la vivienda sea para uso habitual.

A las familias numerosas se les ayuda en la adquisición de vivienda con la disminución al 4 % del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Además, existe el bono social de electricidad.

Iniciar con la búsqueda de la vivienda

Una vez se tenga claro el presupuesto, el barrio donde se quiere tener el nuevo hogar, las ayudas del gobierno y, en caso de hipoteca, saber a qué entidad bancaria se va a acercar, entonces se puede iniciar la búsqueda. En Evernest, sus deseos y necesidades son nuestra prioridad en la búsqueda de su nuevo hogar o de su nueva inversión porque sabemos la importancia de la adquisición de la primera vivienda. Nuestros agentes expertos lo asesoran en cada trámite.